mutuo prima casa

Se parti col variabile e salgono i tassi passi al fisso il nuovo fisso però non sarà + quello iniziale ma quello con i tassi rialzati quindi ancora + alto del corrispondente variabile. Occhio!

 

sulla necessità di una scrematura del mercato concordo con te, sul fatto degli spread purtroppo no, e ti spiego perchè.
se prima le cartolarizzazioni rendevano un X, oggi purtroppo non è così, ti pongo l'esempio della nostra ultima cartolarizzazione, abbiamo avuto un ricavo inferiore del 4% rispetto alle precedenti; per questo motivo OGGI (+ avanti vedremo) cartolarizzare è sconveniente.

Le banche quindi dovranno tenersi "sul groppone" i mutui fatti ai loro clienti per non rimetterci, questo però prevede (in base al testo unico bancario e a basilea2) che una quota del mutuo erogato dalla banca venga messa in un apposito fondo e vincolato per la durata del mutuo; alias la banca ha dato 100 a te e altri 20 deve tenerli fermi per 20 o 30 anni.
questo comporta oltre che una minore disponibilità di danaro (le banche con la raccolta diretta non sono in grado di far fronte all'intera domanda di prestiti) un aggravio di costi, che chiaramente l'istituto non ci vorrà rimettere... e se non ce li rimette la banca indovina un po' chi li paga?

 

Kix guarda che non tutte le banche cartolarizzano solo alcune.. quelle che cartolarizzano devono comunicarlo al cliente obbligatoriamente.. conosco varie persone con mutui in essere nessuno dei quali ha mutui cartolarizzati.
Ne consegue che chi non potrà cartolarizzare proporrà mutui + cari e meno competitivi..

 

queste sono mie considerazioni drago, spero, come ho scritto sopra, di sbagliarmi, ma i primi segnali di quello che stò dicendo si vedono sul mercato, chiedi a qualcuno che lavora in Capital Money cosa ricevono in storno da settembre, oppure sai che 2 banche non hanno rinnovato la convenzione a MutuiOnLine, oppure ancora che CARIGE (negli ultimi anni molto aggressiva) ha tolto ai direttori la facoltà di deliberare i mutui sotto i 150.000 euro che prima avevano? o ancora che (nelle tue zone) Monte paschi ha revocato il budget sui mutui?

ripeto e sottolineo spero che i fatti mi smentiscano, nonostante questo io, nonostante il mio lavoro stia ancora andando bene, stò spedendo curriculum

 

Oops sbagliato.

 

Basilea2 "caldeggiava" le cartolarizzazioni, e oggi la stragrande maggioranza dei mutui vengono o cartolarizzati o ceduti.
Noi cartolarizziamo il 97% dei nostri mutui, e secondo te i nostri clienti (che hanno ricevuto la relativa comunicazione via raccomandata) lo sanno? io ti dico che dei miei clienti 4 o 5 han capito cosa è una cartolarizzazione

 

97%! cosi vi liberate dei rischi di insolvenza dei debitori.. ma è una lama a doppio taglio cosi anche voi potete acquistare fondi da altre banche senza sapere che c'è dentro e magari sono anche dei AAA fasulli...
Quindi mi stai dicendo che chi conosco ha ricevuto la famosa comunicazione e non sà di che si tratta?
Be io non l'ho ricevuta.

 

Non conosco i tuoi amici, però la parola cartolarizzazione credimi che per alcuni si rifà agli stupefacenti

sul discorso rischio insoluto sai che dipende se abbiamo cartolarizzato pro-solvendo o pro-soluto, cmq il 90% c.a. delle nostre cartolizzazioni per Dresna (si scrive così?) e Leman Brother sono da Tripla A, bah sarà...

 

Kix.. non ci si può + fidare delle case che danno Rating: sono pagate da chi devono certificare!
Comunque questa notizia è confortante..:

http://www.repubblica.it/2007/09/sezioni/economia/crisi-mutui-2/northern-rock/northern-rock.html

 

si, anzi se consideri che quella che tu riporti è la quotazione EURIBOR 3 mesi mentre quella del 6 mesi (che spesso viene usata) è il 4,81% oggi l'EURIRS 30 anni è + basso dell'euribor 6 mesi, perchè appunto ci si aspetta una diminuzione del costo del denaro nel breve periodo

 

La tua banca che Euribor utilizza 1,3,6 mesi? (meglio 1 mese in questo periodo di tassi in salita).

 

Bene è bello parlare con chi se ne intende. Occhio che i valori attuali Euribor (tasso interbancario) sono farsati dalla sfiducia tra le varie banche. Non rispecchia la futura politica monetaria BCE.

 

hai visto cosa ha perso ieri il titolo in borsa?!? per non parlare negli ultimi 6 mesi!

Poi queste sono reazioni derivate in (gran) parte dal panico dei clienti + che da problemi effettivi (almeno nell'area euro)

Per il discorso rating sulle cartolarizzazioni io le ho sempre ritenute fuffa, non tanto per la serietà del giudizio, ma per il fatto che un rating non ti permette di garantire la solvibilità futura delle cedola, semplicemente ti fa una fotografia del titolo stesso... e come se dicessero che io sono l'uomo cn il pisello + lungo del mondo, e se da domani non mi tirasse +? loro mica lo posso prevedere...