Devo estinguere finanz. prima di vendere?

Discussion in 'BMW Serie 1 E81/E82/E87/E88' started by sberla, May 31, 2010.

  1. _RS4_

    _RS4_ Presidente Onorario BMW

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    Si si ovvio apparte che 110€ di interessi e 60€ di capitale in una rata mi sembrano un pò eccessivi :mrgreen:), il fatto è che però è come se fossero 2 finanziamenti distinti, uno per il capitale con la sua rata il suo tan e il suo taeg, e l'altro per l'assicurazione al solito con un'altra rata e un altro tasso (anche se difatto il rid sarà di un'unica rata che accumula i 2 importi) come si vede dalla proposta che è stata fatta ad un altro utente per una 316d http://www.bmwpassion.com/forum/showpost.php?p=4125901&postcount=2

    Quindi IN TEORIA potrebbe estinguere anche solo l'uno o l'altro e recuperare il Tan dell'uno o dell'altro, ma nel caso in cui estingua il finanziamento dell'assicurazione si trova un premio già pagato per un periodo di copertura assicurativa che ancora deve maturare, e in quel caso che fa? Non può usufruirne (magari pagando la differenza) su un'altra auto?
     
  2. paccagnella

    paccagnella Presidente Onorario BMW

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    Porsche Taycan 4s Honda XADV 750 Travel
    gli interessi per i primi anni sono SUPERIORI alla quota capitale.....

    Putroppo è cosi...
     
  3. Framarr86

    Framarr86 Presidente Onorario BMW

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    ma c'è la penale per l'estinzione anticipata del finanziamento?
     
  4. _RS4_

    _RS4_ Presidente Onorario BMW

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    Beh dipende dalla quota di capitale e dal tasso di intresse, oltre che dalla durata del finanziamento. Un finanziamento di 15mila€ (ipotesi) al 5% in 48 mesi con una rata di circa 350€ (euro più euro meno) non avrà mai interessi superiori alla quota di capitale in ogni singola rata. Sicuramente nelle prime rate gli interessi saranno superiori e poi via via caleranno, ma non saranno mai più del capitale :wink: Se parliamo di un mutuo 30ennale allora il discorso è sicuramente diverso.

    Si ma è irrisoria, l'1% sulla quota lorda di capitale rimanente, se rimangono 10mila € son 100€
     
  5. Framarr86

    Framarr86 Presidente Onorario BMW

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    120d, Z4 3.0i Ruolo:Casinista
    come fai ad essere così esperto sull'argomento?? :rolleyes:
     
  6. _RS4_

    _RS4_ Presidente Onorario BMW

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    Sep 21, 2006
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    Bah, tiro a caso spero di averci chiappato :mrgreen: Dovrei fare l'agente finanziario anzichè il pappone :lol:
     
  7. Spettro

    Spettro Secondo Pilota

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    ///M3 e46
    Purtroppo non c'hai azzeccato (lavoro in banca:wink: )

    Nel cosiddetto sistema alla francese (tipico di questi finanziamenti) si pagano prima gli interessi e poi la quota capitale.

    Ora un chiarimento di TAN e TAEG che mi sembrano concetti un po' sconosciuti.

    Il TAN è l'interesse puro, ovvero la quota di denaro che pagherete annualmente solo in relazione al denaro che otterrete.

    Il TAEG è la maggiorazione coplessiva di quanto vi sarà chiesto in restituzione.

    Così se chiedete 100 € con il 5% di interessi, 2 € di assicurazione e 0,38 di spese di gestione pratica e ammortamento in 12 mesi a fine anno avrete ridato alla finanziaria 107,38 con un TAN del 5% e un TAEG del 7,38%
     
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  8. _RS4_

    _RS4_ Presidente Onorario BMW

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    Sep 21, 2006
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    Bmw 1M Coupé
    Eh no, sono agente finanziario e non funziona esattamente cosi, so bene cosa sono tan e taeg. Non si pagano PRIMA gli interessi, nelle rate si pagano sia interessi sia capitale, in misura sempre calante (ovvero nelle singole rate ci sono sia capitale sia interessi ma prima gli interessi sono maggiori poi via via sempre minori). Non esiste che una rata comprenda SOLO interessi o SOLO capitale, sono presenti sia interessi (via via sempre meno) sia capitale. Ne vedo decine al mese di piani di ammortamento in questo modo :wink:

    Forse nei mutui funziona così, ma non lo so non trattando mutui, ma nei finanziamenti (che siano prestiti personali, consumo, cessione del quinto) no.
     
    Last edited by a moderator: Jun 1, 2010
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  9. Spettro

    Spettro Secondo Pilota

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    May 18, 2010
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    ///M3 e46
    Con "prima gli interessi" intendevo che questi oscillano tra il 60 e il 70% nelle prime rate e poi via via a calare venendo ad aumentare la quota capitale.

    Il sistema alla francese non viene assolutamente utilizzato nei mutui fondiari.

    Comunque sì, esistono rate di soli interessi (sono i pre-ammortamenti, ma è un'altro paio di maniche)
     
  10. _RS4_

    _RS4_ Presidente Onorario BMW

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    Sep 21, 2006
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    Bmw 1M Coupé
    Ahhh ok. Cmq ripeto, dipende dal tasso e dalla durata. Dopo recupero un piano di ammortamento dove la quota di interessi in ogni rata era molto bassa rispetto al capitale
     
  11. Spettro

    Spettro Secondo Pilota

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    May 18, 2010
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    ///M3 e46
    Beh, possono essere mutui chirografari, in quel caso l'ammortamento funziona in maniera differente.

    La rata alla francese è appositamente studiata perchè un soggetto non finisca mai più di pagare il fin.to.

    Si cominciano a pagare interessi, poi ci si rifinanzia ma il capitale in pratica è rimasto inalterato.
     
  12. Framarr86

    Framarr86 Presidente Onorario BMW

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    120d, Z4 3.0i Ruolo:Casinista
    per il finanziamento del bolide Honda della mi ragazza, ha finito di pagare le rate a marzo, ora sta pagando le rate degli interessi.. vuol dire per caso che oltre a me, qualcunaltro ha fatto sesso anale con lei?
     
  13. Spettro

    Spettro Secondo Pilota

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    May 18, 2010
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    ///M3 e46
    oddio, non saprei ... forse mohurino ahahahahaha

    Scherzi a parte, dipende com'era impostato il finanziamento.

    ci sono società che richiedono prima la quota capitale (di solito sono quelle che non privilegiano l'opzione del rifinanziamento) altre che sollecitano prima la quota interessi
     
  14. _RS4_

    _RS4_ Presidente Onorario BMW

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    Bmw 1M Coupé
    Guarda se mi parli di mutui è come se mi parlassi di energia nucleare non ci capisco nulla :mrgreen: Il discorso in grassetto è, ahimè, la mia fortuna :rolleyes:

    Questo è il piano di ammortamento di un piccolo finanziamento che feci 2 anni fa per la moto, e come importi di rata e tasso (5,85%) è assimilabile a un finanziamento bmw. La quota di interessi anche nelle prime rate è poco superiore al 10% della rata stessa. Quando l'ho estinto alla nona rata ho bonificato esattamente 3189,43€.

    http://img534.imageshack.us/img534/5720/img00102201006011415.jpg

    No non mi torna non ho mica capito :-k

    Cmq la risposta alla domanda penso che sia SI in ogni caso :mrgreen::mrgreen::mrgreen::razz:
     
  15. Framarr86

    Framarr86 Presidente Onorario BMW

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    120d, Z4 3.0i Ruolo:Casinista
    ha fatto il finanziamento che aveva la rata fissa.. praticamente lei pagava ad esempio 250 euro al mese per 48 mesi e poi dal 49esimo paga gli interessi.. che cosa non si farebbe per una Honda :lol:
     
  16. _RS4_

    _RS4_ Presidente Onorario BMW

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    Bmw 1M Coupé
    #-o Fosse una s2000 o una nsx almeno...

    E ora quante rate le mancano ancora??
     
  17. Framarr86

    Framarr86 Presidente Onorario BMW

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    120d, Z4 3.0i Ruolo:Casinista
    ma so una pippa io.. stasera porta la polo che si fa due accelerazioni :mrgreen:
     
  18. Spettro

    Spettro Secondo Pilota

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    ///M3 e46
    2anni fa al 5,85% ... con chi? (non credo finanziarie ordinarie)
     
  19. _RS4_

    _RS4_ Presidente Onorario BMW

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    Bmw 1M Coupé
    No prendi l'esempio solo ai fini del piano di ammortamento, in realtà è stata una cosa extra-ordinaria visto che me l'ha erogato la finanziaria per cui lavoravo, avevo appena iniziato a lavorare e non avevo reddito dimostrabile quindi nessuno mi avrebbe erogato un finanziamento, ma la voglia di moto non poteva aspettare...

    Cmq ad oggi con bmw financial service si riesce a stare con taeg intorno al 6% (ovviamente stando attenti ai servizi accessori che tentano di includerti i venditori per forza).
     
  20. Spettro

    Spettro Secondo Pilota

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    Beh, con i tassi attuali è ancora un furto, girando bene si trova qualcosa di simile anche dalle normali finanziarie.

    Queste ultime convengono perchè ti danno contanti e risulta più facile trattare con il concessionario
     

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